來源：張家口銀行

一、項目背景及目標

全面斷直連后，聚合支付的掃碼支付成為基礎業務，支付技術等領域的競爭越來越同質化，也使得傳統支付業務利潤越來越薄。而未來能夠為企業提供全方面的財務與資產服務，成為現階段銀行以及第三方支付機構發展的重要方向之一。在目前基礎業務之上的各類行業應用的豐富程度成為各家收單機構的核心競爭力。本項目作為我行攜手網聯商務有限公司共同研發的一個垂直行業應用，為商超類商戶提供商超管理與掃碼交易的整體解決方案。

二、項目/策略方案

（1）項目整體方案

以張家口銀行聚合支付為基礎，在原有商戶管理、支付渠道、配套制度、清算流程、風險管理、差錯處理，配套硬件設備整個產品體系之上，我行與技術外包服務商網聯商務有限公司共同開發完成家銀易支付商超商業管理系統。該系統適用于綜合百貨商場，大型超市等各種業態的場景模式，采用多層次、分布式網絡體系結構進行設計開發，可以滿足連鎖超市、連鎖便利店、綜合百貨商場、專賣店、購物中心、倉儲式超市、量販店等經營要求，是集成度極高的收單產品。

（2）項目策劃思路

該系統以信息準確、核算處理迅速、操作簡單為根本出發點，以達到為商場快速提供準確的原始數據的目的。在此基礎上，系統對銷售數據進行綜合、匯總，利用不同的數據分析模型對原始數據進行分析，從而得出對管理者有用的信息。同時，根據已處理過的商品銷售信息，商戶還可以了解暢銷商品與滯銷商品在不同時段的銷售情況，哪些商品為公司帶來了利潤，哪些商品增加了人氣，并分別采取相應的措施，及時調整經營項目和經營策略，使商場的進、銷、存、財協調運作，提高管理水平，使商場在市場競爭中處于有利的地垃。

（3）系統技術架構

家銀易支付商超管理軟件由總部系統、配送中心系統（或集成到總部）和門店系統組成，系統大模塊由前臺POS 后臺MIS組成；多級分類體系、多倉位管理、超多種促銷方式、多種員工權限；自動化、智能化的通訊伺服務器設計，可及時、準確的實現數據交換。

圖1.家銀易支付商超管理系統技術架構

該系統為商超類商戶提供了一套完整的收銀服務，系統建設圍繞商戶、銀行聚合系統按模塊進行了建設。其中收銀服務平臺提供了收銀設備管理及支付處理服務，包括設備管理、交易管理、商戶管理等。

（4）業務模式

基礎支付功能：收銀設備交易統一通過nginx負載接入收銀服務平臺，當發生支付交易時，由統一支付服務請求支付機構的開放支付接口完成支付。收銀設備啟用前需要先在支付機構為商戶開通收銀功能，然后通過我行業務員，在手機端通過App綁定收銀設備，開通收銀功能。

自助收銀:顧客在自助收銀臺自己掃描商品，付款離場；

顧客掃碼結算:顧客進店選擇商品,掃描門店小程序碼與線下商品，促銷、支付無縫對接；

復合業態：零售 餐飲>>現場加工 后廚打印。電子價簽實現調價更靈活，大大節省人力成本，進而使顧客體驗更佳；門店庫存實時掌控，提升庫存周轉率，減少庫存成本損耗。

（6）商業模式

與商戶進行全方位合作，我行為商戶提供軟硬件解決方案，同時為商戶引流各種營銷資源；商戶為我行提供營銷場所，同時為我行帶來零售產品收益。

三、創新點

（1）以聚合支付為基礎，為特定行業提供個性化收單服務，與同業進行差異化競爭，主動求變應對產品同質化嚴重以及手續費惡意補貼的市場環境；

（2）專門針對商超類客戶，不僅提供前端ERP收銀軟件以及后端支付通道、賬務和門店管理系統，還為商戶提供電子秤、服務器等硬件設備，真正做到一體化服務；

（3）完善總分店、收銀員管理和各級用戶績效考核機制，按商戶需求定制開發多方本金、手續費和積分復合清算模式，增加優惠券、滿減券等會員營銷功能，滿足商戶的客戶分析及營銷需求；

（4）通過探索不同場景聯動營銷和資源整合，深度實踐異業聯盟，為商戶爭取到信用卡消費營銷資源；

（5）與銀聯進行系統對接，合作推廣云閃付，做到持卡人、商戶、銀行、銀聯四方共贏；

（6）幫助商戶打通線上線下一體化全渠道運營體系；

（7）進行場景網點化探索，深化銀行和商戶之間的合作，降低機構建設成本，提升商超場景利用效率。

四、項目過程管理

五、運營情況

以我行廊坊某超市為例，介紹該項目運營情況如下：2020年8月，廊坊某超市正式開業，我行為其提供了收銀臺、電子秤等硬件設備，并配套相應的支付通道、商戶管理后臺、家銀易支付商超管理系統。

（1）活動宣傳

開業前期，我行已與超市達成協議，由超市印發宣傳海報及宣傳單頁，營銷超市商品的同時宣傳我行信用卡及其他優惠政策，前期獲得了較好的反響。開業期間我行在超市內布置宣傳橫幅，在各收銀臺擺放信用卡優惠宣傳碼，同時在超市內設立臨時辦公網點，進行現場開卡、引導、宣傳，樹立良好的品牌效應。

（2）信用卡優惠

2020年8月到2021年4月共計9個月的時間內，客戶持張家口銀行信用卡到店任意消費，可享受單筆滿減優惠。

（3）爆品優惠

超市開業活動期間，客戶持張家口銀行儲蓄卡到店即可購買超驚爆商品，只需五折的價格即可購買精品衛生紙1提。

（4）開卡有禮

超市開業活動期間，我行支行員工駐店現場開卡，客戶開卡成功可獲得食用鹽一袋，綁定微信、云閃付并提現一定金額后，還可獲得張家口銀行持卡人專用購物券1張。

（5）多方合作

我行與超市及銀聯聯合推出營銷活動，客戶完成云閃付綁卡后，可在云閃付APP領取指定優惠券參與，特定商品持卡人可以2.5折的價格獲得。此活動做到了銀行、持卡人、銀聯、超市四方共贏。

（6）系統使用

家銀易支付商超管理系統的商品管理、庫存管理、會員管理、進銷存管理、銷售分析報表、微信綁定等等功能，大力的支撐了廊坊該超市的穩定運營。管理系統的實用性與界面美觀度兼具，功能排列大氣清晰，完善的功能體系，以及其獨特的易用性，讓收銀員極易上手使用，此外，系統可支持多個收銀臺并行，客流量大時仍然運行流暢。為了幫助商戶建立線上線下一體化的全渠道運營體系，我行商超解決方案打通了微商城、小程序等線上平臺，整體面向商戶使用。

在商戶遇到產品使用問題時，我行現場客戶經理迅速反饋解決，無論是商業合作還是系統運行，我行的家銀易支付商超解決方案都得到了商戶極大的贊賞。

六、運營效果

廊坊某超市開業半個月，該超市在我行開立的對公賬戶余額沉淀達到數百萬元。此外，通過超市實現儲蓄卡開卡幾十張，綁定云閃付幾十個，使用我行信用卡進行滿減交易上百筆，信用卡申請數量也頗為可觀。收單手續費凈收入達到數千元。

按照目前數據以及我行FTP考核價格計算，該超市僅計算存款及收單手續費收益兩年即可收回成本。同時，我行還可獲得優質、穩定、低成本的拓客渠道，第三方營銷費用支持，信用卡分期等中間業務收入，以及理財、小額貸款等其他零售產品的組合營銷機會。

此外，超市周邊我行銀行卡持卡人及鄉鄰小站客戶被促活，在區域內形成了良好的品牌效應。

七、經驗總結

（1）充分了解客戶需求

由分支行尋找客戶資源，針對線下商鋪門戶，首先需要了解店內基本運營情況，包括了解門店面積，預估日流水，根據裝修門店檔次確定商戶可接受設備價格區，了解收銀機、掃碼器、云喇叭等硬件設備數量需求，評估門店支付結算及營銷需求。最終與商家洽談達成合作意向。

（2）重視供應鏈管理支撐

產品運營是商超類商戶發展的核心，強大穩固的收銀系統，為顧客提供安全、便利的服務，方便顧客對產品的深入了解，也是對商戶商品的宣傳、包裝。供應鏈管理是零售行業的大命題，家銀易支付商超管理系統穩健的物流供應鏈管理功能，強大的數據庫存儲、盤點、復核功能，幫助客戶升級供應鏈管理體系，保證商品的快速流通。

我行在系統實際應用中發現，商超類商戶更加關心商品的進、銷、存管理，因此，家銀易支付商超管理系統中加入了云商品庫，可支持電子檔一鍵導入，還可以與原有系統數據共享。在促銷管理方面，支持多種促銷方式，折價、時點、滿減、特價、組合等促銷方式，支持單品管理和銷售碼管理，支持多層級價格體系，可自定義商品與贈品關系。

（3）持續分析用戶行為

會員行為分析是商戶優化產品結構與定價的依據，家銀易支付商超管理系統通過吸收意見反饋，增加了支持會員積分儲值以及線上線下通用通兌，從而增強了用戶粘性，提升了用戶體驗，挖掘到潛在客戶，為商家沉淀了一批忠誠會員。

（4）注重收集客戶反饋

家銀商超管理系統解決方案在運行中不斷的收集客戶反饋，根據客戶需求完善了財務管理功能：支持財務報表、財務分析，對經營數據做全面的財務處理；增加了系統數據恢復功能：系統數據恢復除了備份恢復（利用定期備份出來的數據進行導入恢復）以外，還支持采用多種系統級、數據庫級（專業數據檢查校驗恢復）等備份恢復手段。 同時，通過不斷和超市負責人加強溝通交流，我行幫助超市策劃了多場營銷活動，做到客戶需求及時響應。

（5）建立系統穩定可靠的運營機制

張家口銀行商超管理系統始建至今，在網絡，硬件方面都初步形成規模，成立了安全小組，建立了信息責任安全制，指定了計算機及網絡的管理制度，將客戶信息和監測信息進行整合，系統以操作簡單、功能清晰、使用快捷為主要特點，系統可承載龐大的數據量，通過服務器進行數據處理及存儲，可靠性高，實現了收集，處理，存儲，查詢，統計，分析等功能，及時可靠的發布安全生產信息。

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