楊建國

合規是銀行業金融機構穩健運行的內在要求，加強內控合規管理是實現農商銀行健康可持續發展的堅實保障。近年來，伴著農商銀行經營范圍的不斷擴大、各項業務的快速增長，以操作風險、道德風險、信用風險、廉政風險等為主的各類風險也有所增加。只有加強內控合規管理，使合規成為員工思想和行為的自覺，做到內化于心、外化于行，才能有效管理和控制合規風險。現就加強內控管理建設淺談一己之見。

加強內控合規管理建設，要注重從高管人員做起。農商銀行高管人員是企業合規管理及合規建設的帶路人，要使全員形成合規的行為自覺，作為高管人員必須從我做起，處處身體力行，做遵規守制的模范。堅決杜絕出現將紀律和制度，只對別人不對自己，越規行事、以言代法、踐踏管理制度紅線的行為。要在加強內控合規管理制度建設的同時，堅持對全員開展合規文化教育，使員工劃清合規和違規的界限；要通過建立合規內控管理目標責任制，層層壓實內控合規管理建設的責任；要推行全員合規承諾，增強員工合規的行為自覺。在開展內控合規管理建設工作中，高管人員還要堅持采取自查、檢查、督察等方式方法，做到有違規苗頭早發現、有違規問題早整改、有違規行為的人員早處理。以高管人員的示范帶動，促使內控合規管理的執行力得到進一步加強。

加強內控合規管理建設，要注重制度的健全和完善。制度是加強銀行業內控合規管理的基本遵循，只有處處有制可依、事事有章可循，加強制度的約束力，才能為內控合規管理打下堅實的基礎。當前，農商銀行在開展內控合規建設中，要切實解決內控制度不健全甚至缺失的問題；解決好現有制度不適應當前發展形勢、可操作性差、執行制度無所適從的問題；解決在開辦新業務時，先做業務，再補制度的問題；解決制度部分條款約束力不強、制度剛性與經營操作中的風險防控要求不匹配的問題。要通過建立健全內控合規制度、完善制度和合規流程，使合規內控管理做到可控制、可追溯、可執行。

加強內控合規管理建設，要注重合規意識提升和自我約束。加強內控合規管理建設是農商銀行合規文化的重要組成部分。內控合規管理建設和合規文化建設一樣是一項系統工程，要通過反復教育和灌輸，才能促使從業人員合規意識的持續提升，不可能一蹴而蹴，一勞永逸。因此，加強內控合規管理建設，要從開展合規文化教育、案件警示教育和職業道德教育入手，認真組織開展學制度、用制度、守制度學習教育，解決把制度說在嘴上、寫在紙上、掛在墻上，執行懸空的問題，使各項合規管理制度入眼、入腦、入心。要加強對制度的監督執行，使內控合規管理行為實現由“形式合規”向“實質合規”的轉變；思想上實現由“要我合規”向“我要合規”的轉變，把遵規守制成為員工的行為自覺，促使員工提高自我約束能力。

加強內控合規管理建設，要注重進一步提高合規執行力。制度的生命力在于執行。加強內控合規管理建設，必須要以加大制度執行力度為著力點，通過抓制度的執行形成內控合規管理建設的長效機制。檢驗制度落實與否的最好辦法，是要建立起對制度執行的監督檢查機制。各級農商銀行的監事會、紀檢監察部門和稽核監督部門，要將制度執行監督檢查納入年度工作計劃，把加強制度的執行與領導的調研督導、業務檢查和日常監督相結合；與開展內部審計與問題跟蹤整改相結合；與落實合規管理責任相結合；與實行對違規行為的“零容忍”相結合。要針對干部員工在經營管理和操作中出現的各類違規違紀行為，一律用內控管理制度為準繩、依照員工違反規章制度處罰辦法對照入座、從嚴問責。做到對各類違反制度、違規經營的人和事，發現一起，處理一起，有“雷”必排，決不姑息，實現制度執行無禁區。要以嚴厲的執紀問責帶動內控合規管理建設，使內控合規管理真正成為一條帶電的“高壓線”。