為持續深入加強內控案防工作，防范各類金融風險，今年以來，慶云農商銀行奏響“三部曲”，積極采取有效措施，不斷強化內控管理，增強柜面業務風險防控能力，實現各項業務持續穩健發展。

重意識，完善柜面業務內控體系。一是合理完善規章制度，年初制定全年柜面業務風險排查計劃，印發了《山東慶云農村商業銀行股份有限公司2022年運營管理考核暫行辦法》《山東慶云農村商業銀行股份有限公司內勤員工星級管理辦法》，提升柜面業務風險防控考核占比，全面提升內控意識。二是及時總結評估提示，利用好每月會計主管例會，及時將業務辦理過程中發現的風險點總結歸納，針對新業務中產生的新問題及時下發風險提示，有效評估，做出彌補措施，完善內控體系建設。截至目前已下發風險提示4期，有效防范部分柜面業務風險。三是建立有效共享、反饋機制，今年以來慶云農商銀行進一步加強集中授權、檢查輔導、事后監督各崗位協調機制，將高頻次違規風險業務信息共享，使該類業務在授權時重點關注，檢查時重點輔導，監督時重點監控，進一步彌補風控體系漏洞。

強操作，提升柜面業務內控質量。一是強化操作人員配置，嚴格按照省聯社相關規定將各支行現金、憑證管理員、查凍扣專崗落實到位，并通過制定行為規范，加強談心談話，了解員工思想動態、家庭生活情況，防止操作和道德風險。二是嚴格落實柜面業務風險合規要求，以操作風險管控為重點，特別是在個人賬戶、單位賬戶、存放同業賬戶的開戶、報備、大額交易、變更、對賬等關鍵環節的經辦、審核工作上，對存在問題、風險苗頭做好記錄分析，制定排查、整改計劃，貫徹落實監管要求。截至目前，慶云農商銀行已開始將轄內存量單位結算賬戶逐戶梳理，存檔備查。

創氛圍，提升柜面業務風控能力。一是領導模范帶頭，慶云農商銀行黨委主動踐行合規文化，堅持樹立合規管理理念，將合規、守法、誠信的理念滲透到各項工作中。當年組織高管宣講近1000人次，將合規文化建設成為合規價值，確保合規管理工作的有效落實。二是創新操作業務培訓模式，營造學習氛圍，印發《關于開展“柜面業務風險防控能力提升年”活動的通知》，分別將培訓、測試模塊化，全員化，確保員工在面對疑似存在風險的業務時，能夠及時對其進行科學處理。截至目前，已組織全員培訓測試2期，全員大學習氛圍初顯。三是構建“三道防線”協同機制，在強化第一道防線對風險的自控、自查、自糾職責的同時，第二、三道防線從事后監督向全過程監督轉變，職能向服務轉變。至目前，審計部門已向運營管理運行審計模型16項，合規部門反饋核實內勤條線員工異常行為3人次，有效降低操作人員潛在風險。（李玉坤）