8月21日，在位于北京房山區青龍湖鎮沙窩村的臨時保全場地內，記者見到了上千輛水淹車停放于此，視覺沖擊力相當震撼。據了解，這些曾與車主朝夕相伴的愛車，在被水淹甚至沖走之后，已變得面目全非。不過，讓車主略感欣慰的是，這些水淹車將被保險公司采用推定全損方式進行處置，賠付也將陸續到位。

在沙窩村的臨時保全場地內，一位工作人員正逐一對場地內的車輛進行拍照、登記和簡單評估。他告訴記者，他是博車網的運營人員，博車網是專注于全損車拍賣的平臺，而這個場地是公司為應對7月底北京特大暴雨停放受損車臨時租用的。7月31日，北京遭遇特大暴雨后兩天，就有受損車輛陸續被拖車運送到這里，僅1天時間場地內就停滿了不同受損程度的車輛。進場的燃油車和電動車被劃分到兩個區域分別停放。經過風險排查和價格評估后，車輛在線上進行拍賣，符合競拍條件的修理企業、拆解企業也可以提前到現場看車。

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推定全損車輛數量大增

7月29日，北京市氣象臺發布了暴雨紅色預警，并啟動全市防汛一級響應，向社會發布“非必要不出門、非必要不到崗”等9條硬措施。有著應對重大災害經驗的博車網創始人兼首席執行官陳健鵬，考慮到此次暴雨災害可能導致大批車輛受損，而絕大多數車主沒有災后車輛處理經驗，同時保險公司在短期內將面臨巨大的車輛定損和處置壓力，在第一時間組織員工成立緊急救援隊，與此同時與各大保險公司取得聯系，幫助保險公司開展車輛救援、保全與處置。

陳健鵬介紹，北京本輪降雨過程還未完全停歇時，博車網就已經調集了70多人組成救援隊，幫助保險公司拖運報險車輛，同時緊急聯系到北京地區9個具備硬化地面的場地，用于停放車輛。

北京發生暴雨災害后，河北涿州也災情告急。博車網又立刻從其他城市調集經驗豐富的人員趕赴涿州，在當地前后臨時租用了5個場地停放車輛。據陳健鵬粗略統計，北京和涿州臨時停車場的總面積近12萬平方米，救援和匯集到的車輛在8500輛左右。而在涿州地區能夠停放1300輛汽車的2號停車場，一天就被保險公司和博車網救援來的車輛停滿了。預計北京受損車報案量在2萬~3萬輛，涿州報案量在4萬~5萬輛，其中保險公司推定全損的車輛北京約有5000~6000輛，涿州約有上萬輛。

陳健鵬表示，從全行業看，每周都會有近4000輛受損車輛被消化掉，這類車流向周邊省份比較多。但今年北京和河北的暴雨災害中，被推定全損車輛的比例遠高出以往數據，其一是因為在泄洪中，部分車輛被洪水沖走，不僅遭遇了水淹，內部進入泥沙，而且車輛還發生了碰撞受損。其次是國內保有車輛的車齡越來越高，二手車交易價處于低位，二手車的殘值本身就比較低，所以被淹后容易被推定全損。

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前置保全大幅提升處置效率

在這次災害中，保險公司對車輛的救援和定損工作銜接更加緊密。陳健鵬介紹，為提升效率，保險公司調整了之前的定損處置流程。以往事故車都是要先被拉到修理廠，定損員到修理廠再評估車輛的維修費用。這次保險公司將定損步驟進行了前置，在車主報案時如果水淹達到一定位置，即直接安排救援拖車將車輛拉到臨時保全場地。在這里，定損員可以高效集中地對車輛進行定損，之后再根據情況來判定如何處置，判定維修處置的才會被拉到修理廠。

據悉，前置保全是“大案集中化”的首要環節，在車輛出險后的第一時間，保險公司將符合推定全損早期判斷規則的車輛從第一現場、停車場、修理廠集中拖到保險公司指定的保全場地，有助于縮短案件處置周期、提高客戶滿意度、減損降賠、風險管控的同時，還能實現維修資源管控、掌握大案處置的主動權等。

本次保險公司對水淹車定損最突出的特點，是各個保險公司針對水淹車輛標準達成了共識，明確了6個水淹等級，1級標準是水位未達到車輛地板；2級標準是水淹高度超過車輛地板，達到座椅下沿，通常2級及以下受損程度的車輛可以通過及時的排水和清理進行簡單的修復處理；3級標準是水位已經達到座椅平面上沿，這種情況需要結合車型、車主意愿進行具體分析；水淹等級在4級以上，也就是水位高度在達到儀表臺和儀表臺以上的，一般會通過推定全損的方式進行理賠。

在被保險公司推定全損的案件中，具體賠償金額以簽訂保險合同時的約定執行，同時也會參考車輛使用年限。后續車輛的處置，將委托專業的拍賣機構，判定車輛殘值并進行拍賣處理。

中國人保財險北京分公司理賠部相關工作人員介紹，本次災害中最快走完流程的案例是客戶當天簽訂推定全損協議書，理賠款在當天就能打到客戶的賬戶。新能源汽車的定損流程和分級標準與燃油車基本一致，不過需要注意的是，電動車配置了高功率電池和電機，在工作時會產生高壓電，出現事故后可能產生漏電風險。因此，經過水淹之后，車主應盡量遠離車輛，定損和評估人員在檢測車輛時也應做好相應的防護措施。

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維修、拆解車輛被定向拍賣

據了解，本次暴雨災害的車損報案量和推定全損的比例更高，拆解比例也大大超過往年。保險公司普遍將車輛殘值是否達到1萬元作為界限，殘值低的車輛盡量走拆解流程處理，以保障車主用車安全。

陳健鵬介紹，車輛被拆解并不等于變為廢鐵，這些車輛上仍然有不少零部件沒有損壞，在經過評定能夠達到安全使用標準后，這些零部件會進入維修廠，循環再利用，有利于資源節約。本次暴雨災害中，博車網最終處置車輛大概在8500輛左右，其中約有20%的車輛流向拆解行業。

截至8月底，博車網已拍賣北京地區受災車輛1600余輛，涿州地區3000余輛。

記者了解到，對受災車輛的救援、定損和賠償工作得到了國家金融監督管理局和受災地政府管理部門的高度重視，在他們的牽頭和協調下，各項工作順利開展，受災車主得以及時獲得賠款，以購置新車。

陳健鵬表示，博車網的模式是與保險公司合作，幫助他們處置被推定全損的車輛。處置主要采用線下保全和線上拍賣相結合的模式，車輛在線下場地做前置保全，之后相關資料會被上傳到網上，拍賣動作也最終在線上開展。博車網在全國設立了120個網點，客戶既可以到線下看車，也可以完全通過平臺上的文字介紹、照片和視頻展示來全面了解車況。博車網會根據車輛正常保值率，事故程度等條件，結合歷史拍賣數據，對車輛進行殘值評估，給出拍賣底價。另外，博車網建立了車輛風險等級庫，并通過“幫查車”小程序，面向市場提供車輛維修信息和出險信息查詢服務，確保車輛流通時的信息透明。

目前，博車網的客戶約有1.5萬家，其中絕大多數是汽車維修企業和拆解企業，其中也有少量的二手車商。因為就車輛修復作業來說，有維修技術和零部件供應渠道的維修企業更加在行，更能夠保證修復質量。博車網還制定了判定不可修復車輛的標準，對于安全性和經濟性比較低，沒有維修價值的車輛，會啟動拆解拍賣流程。具體來說，就是當車輛事故形態非常嚴重，或者長車齡、車輛絕對殘值不到1萬元、維修成本超過車輛實際價值80%時，博車網會將車定向拍賣給有拆解資質的企業，企業完成拆解后需提供相關解體證明，保證車輛不會再以整車形式流通，而是部分零部件進入循環再利用。

文：陳萌 編輯：焦玥 版式：李沛洋

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